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心法.1：買第一棟房子，就要買足一生的需求
　換屋的頻率愈高，代表浪費無謂的換屋成本，如稅賦、搬家費用及規費等。精打細算的購屋人，最好在第一次購屋就買足三房，減少未來換屋的次數。

心法.2：房貸支出不宜超過月收入的4成
　一般來說，家庭房貸支出不應超過每月收入的四成，過重的房貸支出對家庭負擔太重，生活品質也不佳。民眾不妨計算出家庭的可支配所得(扣除所有要開之後的結餘)，房貸比重最好不要超過可支配所得的五成。

心法.3：買市區的中古屋勝過郊區的房子
　 由於好地段具有不可替代性、不易改變、不會折舊，因此，買市區的老屋，遠勝過郊區的新成屋，兼具保值及抗跌性。

心法.4：從投資報酬率估算房價是否合理
　 近幾年來全省平均房價跌幅約15﹪，中南部的跌幅更大，因此很多人都想要趁著低利時代購屋投資賺取租金。購屋人可利用附近房屋租金推算合理的房價，目前不動產投資租金報酬率約為5~6﹪，若租金報酬率太低，就表示該房價太高。 　
　 推算合理房價的公式：Y= R × 12 ÷ P【Y=不動產的投資報酬率 R=每月租金 P=房屋總價】舉例來說，新店約30坪三房總價600萬元，該區30坪住宅租金行情為2萬元，計算投資報率為(2萬元×12個月÷600萬＝ 4﹪)，以目前房地產合理的投資報酬率5~ 6 ﹪，表示600萬元的房價顯然偏高。

心法.5：選擇市場接受度高較高的標的
　 房地產是所有投資工具中流動性最低的一種，因此要懂得選擇流動性較高的標的，譬如格局方正的三房住家，就是需求最廣、流通較大的一種。

輕鬆搞定！房貸省息技巧大公開 ( 上 )

在貸款買房子之後，想趕緊清償房貸，提早擁有自己的房子，該如何省息？你一定很想知道！以下的八個省息方法值得參考－－

方法 1：本金借越少，利息負擔越小
借貸的本金越多，利息總支出也越多，若能準備越多自備款，降低房貸本金，便可有效省息。如何尋找低利或免息的籌資管道？可以考慮申請政府優惠房貸利率比一般房貸利率還低，申請上限為200~250萬元不等，只要能符合優惠申請條件，便能提出申請。

方法 2：向親朋好友融通借款
目前一年期的定存利率滑落至1.4﹪左右，100萬元放銀行定存，一年只能拿到1萬4000元的利息。如果家族中有領有退休金的定存族長輩，不妨與親友商議，提供比目前定存更優惠的利率，例如2.5﹪，把錢借貸出來償還房貸，一方面可讓親友享有比定存利率還高的利息收益，且利息所得免稅，另一方面房貸族也能將借款成本降低，有效減輕房貸負擔。與親友借款的另一個好處是，還款的彈性較大。

方法 3：隨時運用每一分的閒置資金，節省利息，以提前償還本金
只要能加速償還本金，便能縮短房貸的還款年期，因此只要擅用適合的貸款產品，就能夠達到這樣的目的。舉例來說，只要能隨時利用手邊每一分的閒置資產金，透過抵利型房貸，只要有多少的存款餘額，就會有多少的房貸可以不用付息；因為利息繳得更少，本金也就會償還得更快。另外一種方法是選擇理財型房貸，當手邊有多餘的資金時，可存入存貸合一的帳戶，透過先還本再付息的方式來省息。

方法 4：簽約前，睜大眼睛
為保障自我權益，在房貸簽約別忘了多多商議與自己有關的各項貸款條件。例如：違約金的計算方式、提前還款的本金限制、加碼幅度等。

挑房貸，利率真的是最重要嗎？

很多人都把「利率」當成是挑選房貸得第一要件，雖然利率高低直接影響的便是房貸的多寡，貸利率的高低卻不是決定房貸的唯一條件。房貸是否量身訂作、還款方式的彈性與否、與銀行往來的良好關係以及房貸品本身附加價值等，也是選擇房貸時需要考慮的重點。

一般而言，老行庫提供的房貸利率較為優惠，但相對產品本身也較制式、僵化，而新銀行及外商銀行提供的房貸，在還款方式及個別條件的評估方面較具彈性，您應該根據個人需求來選擇貸款的銀行。

簡單舉例來說，於同一個社區購屋的兩戶人家，其中一位選擇的是「指數型房貸」，另一位選擇的是外商銀行推出的「抵利型房貸」。選擇「抵利型房貸」者，房貸可以雙週繳款，還款還可以更快，再加上存款抵利，大概是傳統房貸還款期限的一半時間就可以還清房貸了。然而，選擇「指數型房貸」者，房貸過了前兩年的優惠期之後，房貸利率開始調高，每個月該繳的房貸也多出幾百塊，一旦市場利率即反轉上揚，很令人擔心未來的房貸怎麼也還不完。

兩個家庭在同一個時間點買了坪數與房價差不多的房子，但因為選擇房貸產品的不同，也影響了兩個家庭未來十餘年的每月房貸支出，進一步也關係著兩個家庭的財務自由度。