1,保險指定受益人
> 525 華航空難事故，許多夫妻或一家人同時罹難，
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> 使得『受益人』問題再度受到消費者的重視，
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> 有不少罹難者是夫妻同時死亡，生前各自投保人身保險時，
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> 互填對方為保險指定受益人，
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> 如果是這種情況，其法定繼承人在領取保險金時，
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> 將面臨申報遺產稅的問題。
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> 保險法規定，投保人身保險時，如果有指定受益人，
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> 在發生事故理賠時，指定受益人所領取的保險金，
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> 將不納入遺產課稅（包括將受益人指定為法定繼承人亦適用）。
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> 由於國人投保時對受益人的指定，通常互相指定配偶為唯一受益人最多，
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> 如果沒有在保單中填寫其他指定受益人，夫妻兩人同時罹難，
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> 因指定受益人已同時死亡，其繼承人領到的保險金必須併入遺產課稅。
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> 為了避免保險金被課徵遺產稅，辜負了當初投保的本意,提醒您，
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> 投保時一定要指定受益人，並且可以同時指定多位親屬為受益人。
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> 由於人身保險保單，一般都是可以依順位填寫多位指定受益人，
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> 就算第一順位的受益人同時發生不幸，
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> 其他指定受益人領取保險金時，仍可以適用免納入遺產的優惠。
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> 此外，還要給您更多的建議，
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> 於眾多壽險保單及產險之個人意外險或旅遊險等之受益人欄中，
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> 除了依序寫上自己親愛的家人外，最終不要忘了再填上「法定繼承人」。
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> 以大園空難為例，當時有一家四口同時死亡，徒留年邁雙親的情況，
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> 由於指定受益人全部身故，又未指定「法定繼承人」為受益人，
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> 因此理賠金算是遺產，要併入遺產計算稅款，必須於清償所有資產、
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> 負債後有餘額，家屬才能拿到這筆所剩不多的遺產，
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> 倘若不幸負債超過資產及理賠金總合，
>
> 那麼遺留給家屬的僅有負債，完全喪失當初投保的本意。
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> 依據民法第一一三八條規定之法定繼承人為受益人，
>
> 法定繼承人的順序為：
> 1. 配偶：所謂配偶，指合法婚姻關係存在的夫或妻
至於雙方的婚姻關係究竟合法與否，則以繼承關始時為判斷標準。
（同居並不能認為有婚姻關係，自然不該有繼承權）
>
> 2. 直系血親卑親屬
> O 子女：子女多人平均繼承，男女相同
> O 養子女：養子女為養父母之直系血親卑親屬，與婚生子女相同，為第一順
> 位繼承人
> O 孫子女、曾孫子女：其繼承順位以親等近者為優先，
>
> 內孫、外孫均是同一順位的繼承人，女性不問是否出嫁，皆有繼承權
> 3. 父母：沒有直系血親卑親屬時，則由父母與配偶共同繼承
> 4. 兄弟姐妹：沒有直系血親卑親屬與父母時，則由兄弟姐妹與配偶共同繼承
> 5. 祖父母：沒有直系血親卑親屬及父母兄弟姐妹時，則由內、外祖父母與配偶 共同繼承
>
> 於指定益人為法定繼承人時，一順位中有多人時保險均分，
>
> 例如：投保一千萬保險，並指定法定繼承人為受益人，
>
> 卻不幸在事故中夫妻都身故，保險金將由子女均分，
>
> 若子女也同時身故，則由父母均分，假若父母亦身故，
>
> 則由兄弟姐妹均分理賠金，且不列入遺產稅課徵。
>
2,你的保單必須讓第三者知道
>
> 小珍是一家機械工廠的操作員, 三年前Ｘ保險公司透過電話行銷,
> 打電話到小珍上班的工廠向小珍介紹保險商品,
> 小珍於是向Ｘ保險公司購了100萬的壽險、100萬的意外險與一些醫療險.
> 然而因為小珍的老公極反對保險, 所以她沒將這件事讓老公及其他人知道.
> 而留給保險公司的資料也是留她上班的工廠地址和電話,
> 保險費則由銀行自動轉帳扣繳. 一個月前, 小珍上班的機械工廠鍋爐爆炸,
> 因? u廠的易燃物甚多, 整個工廠就這麼燒完了, 而小珍也在這場意外中不幸走
> 了.
> 小珍的老闆因工廠不賺錢, 而沒有修護工廠繼續營業 , 工廠就這麼荒廢在那兒.
>
> 保險的理賠屬"申請主義"而非"事實主義", 也就是說,
> 假如發生符合理賠的情況, ? 保險公司方面必須有人提出申請, 才會理賠,
> 並非事情發生了就主動給付, 不論是壽險、意外險或醫療險都是如此.
> 除非是一些大型的社會新聞, 如阿里山的小火車事件,
> 或空難事件(也不見得每家保險公司都會主動理賠).
> 若沒有人知道要申請, 保險公司是不會主動告訴你可以申請理賠的.
>
> 故事中的女主角小珍, 原本在這次事件中可以得到保險公司200萬元的理賠金,
> 但因沒有人知道小珍有買保險, 包括小珍的老公也不知道,
> 而且又是透過電話行銷, 所以也沒有業務員來拜訪,
> 更不幸的是工廠也關了, 保險公司縱使有再好的服務也找不到小珍,
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